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Reprogramar o refinanciar una deuda: ¿qué opción se acomoda más a mis necesidades?

Al refinanciar tu deuda puedes bajar tu calificación crediticia en los bancos y se incrementa la tasa de interés por el mayor riesgo.

La pandemia del covid-19 provocó un golpe económico en personas y empresas que se vieron en la necesidad de requerir la reprogramación o refinanciación de sus deudas para evitar moras que los perjudiquen.

El coordinador de la carrera de Economía de Universidad Privada del Norte (UPN), Juan Carlos Ocampo, afirmó que es preferible reprogramar las deudas antes de caer en un refinanciamiento, pero si se opta por refinanciar, se debe evitar el vencimiento de la fecha límite. 

Según el especialista, para obtener la reprogramación se debe estar al día en los pagos para tener la confianza del banco. Cuando la entidad apruebe la reprogramación, el porcentaje no varía y se logra mantener en un 1% de la cartera total. 

“Al refinanciar tu deuda puedes bajar tu calificación crediticia en los bancos y se incrementa la tasa de interés por el mayor riesgo”, resaltó Ocampo. 

Optar por este mecanismo no es recomendable, aunque hay personas que lo utilizan, elevando así un problema estructural permanente en sus finanzas. 

“Es destinado para personas que reaccionan después de vencido su crédito y necesita provisionar el fondo. Generar esta provisión obliga al banco a subir las tasas de interés y, sobre todo, el usuario recibe una calificación de riesgo menor, lo cual no es recomendable”, manifestó. 

Casos extremos

El coordinador de la carrera de economía de UPN explicó que, salvo casos extremos como la pérdida de liquidez, es necesario refinanciar. 

“Si una persona no puede pagar por la crisis y necesita más plazo y tiempo para buscar una salida que le permita tener un ingreso adicional”. En la refinanciación, la institución financiera provisiona el 25% del total del saldo del crédito. 

Ocampo recomienda que una vez los ingresos se hayan recuperado, el usuario debe prepagar. “Si se tiene una deuda reprogramada lo mejor es adelantar los pagos. Ello genera una buena señal para el banco porque demuestra que se está recuperando y así su calificación, finalizó.

Fuente: Agencia Andina

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